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抵押房产从银行获取贷款不再容易

发布时间::2020-06-19 15:38    浏览次数: 返回列表

     

  5月8日,银监会发布了一个重要制度《商业押品管理指引》,明确将押品管理纳入全面风险管理体系。这意味着,想要靠抵押房产从获取贷款不再容易。
  《指引》明确,商业使用押品缓释信用风险应以全面评估债务人的 偿债能力为前提。商业应至少将押品分为金融质押品、房地产、应收账款和其他押品等类别,并在此基础上进一步细分。同时,应结合本行业务实践和风控水平,确定可接受的 押品目录,且至少每年更新一次。对于不同押品的 价值波动特性,每年应至少重估一次;确定各类押品的 抵质押率上限;加强押品集中度管理,防范(解释:防备、戒备)因单一押品或单一种类押品占比过高产生的 风险等。
  银监会为什么要加强对押品的 风险管理(Risk management)?
  为了堵上旧的 抵质押贷款制度漏洞。
  抵质押是缓释信用风险的 重要手段。土地抵押抵押品一般为易于保存,不易损耗,容易变卖的物品,如有价证券、票据、股票、房地产等。在抵质押方式中,一旦借款人不能按约还贷,可以凭借抵质押物优先受偿。各种抵押物中,房地产以其增值(指相对的价格提高)、保值优势更是受到的 青睐。
  目前,贷款中60%左右是抵质押贷款,包括房地产、金融资产、应收账款和其他押品等类别,其中房地产(000736)抵押贷款占50%左右。
  与此同时,对押品缺乏充分考察、评估价值不准确、抵押合同签订不规范、押品贷款后监控不到位等情况也屡屡发生,导致押品的 风险缓释能力下降(descend),出现估值低于预期、抵押物存法律争议以及变现难度(difficulty)大等问题。土地抵押抵押品一般为易于保存,不易损耗,容易变卖的物品,如有价证券、票据、股票、房地产等。
  如,曾有企业以其拥有的 5。房屋抵押贷款要求借款方提供一定的抵押品作为贷款的担保,以保证贷款的到期偿还。5万平米工业用地作抵押,从成功获得贷款。但几年以后,该企业破产清算。由于抵押土地性质为租赁土地使用,被当地国土资源局依法收回,而也丧失了土地抵押权。
  加强押品风险管理(Risk management),能防范这一风险。对抵押(mortgage)贷款的 风控趋严,也将助力楼市调控。
  一般情况下,企业和个人很难从获得贷款,除非用合法合规的 房地产作抵押。的 这一偏爱,使得大量的 企业进入房地产领域,以房产作抵押获取(obtain)资金杠杆,接着开发新项目。这种循环(continue)之下,楼市杠杆层层叠加,中国房地产的 金融属性被进一步强化,房价越来越高,楼市泡沫和风险也越来越大。
  从这一角度来看,放弃以抵押(mortgage)担保为主的 风控评估模式,转向 ;以全面评估债务人偿债能力为前提 ;的 现金流上,能有效地限制楼市杠杆,避免了资金大量流入楼市。这对于当前的 挤泡沫和防风险,也可谓意义重大。


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出自:www.yfsyjf.com/view-105-1.html

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